證券投資基金投資人權(quán)益須知
尊敬的基金投資人：
基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：
一、基金的基本知識(shí)
（一）什么是基金
證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
（二）基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別
基金 | 股票 | 債券 | 銀行儲(chǔ)蓄存款 | |
反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 | 信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購(gòu)買基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn) | 所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購(gòu)買后成為公司股東 | 債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購(gòu)買后成為該公司債權(quán)人 | 表現(xiàn)為銀行的負(fù)債，是一種信用憑證，銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任 |
所籌資金的投向不同 | 間接投資工具，主要投向股票、債券等有價(jià)證券 | 直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域 | 直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域 | 間接投資工具，銀行負(fù)責(zé)資金用途和投向 |
投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同 | 投資于眾多有價(jià)證券，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中，收益相對(duì)穩(wěn)健 | 價(jià)格波動(dòng)性大，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 | 價(jià)格波動(dòng)較股票小，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 | 銀行存款利率相對(duì)固定，損失本金的可能性很小，投資比較安全 |
收益來源 | 利息收入、股利收入、資本利得 | 股利收入、資本利得 | 利息收入、資本利得 | 利息收入 |
投資渠道 | 基金管理公司直銷及取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)等非直銷銷售機(jī)構(gòu) | 證券公司 | 債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證券公司及銀行等非直銷銷售機(jī)構(gòu) | 銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行 |
（三）基金的分類
1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金以及基金合同約定的其他特殊運(yùn)作方式的基金。
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以根據(jù)基金合同約定在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。
開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)和贖回的一種基金運(yùn)作方式。
2、依據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金、基金中基金。
根據(jù)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，但股票投資和債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的為混合基金。
3、特殊類型基金
（1）避險(xiǎn)策略基金。是指通過一定的避險(xiǎn)投資策略進(jìn)行運(yùn)作，同時(shí)引入相關(guān)保障機(jī)制，以在避險(xiǎn)策略周期到期時(shí)，力求避免基金份額持有人投資本金出現(xiàn)虧損的公開募集證券投資基金。避險(xiǎn)策略基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。（目前基金市場(chǎng)中存在的“保本基金”是“避險(xiǎn)策略基金”的前身，采取特定的投資策略運(yùn)作，并通過引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)為到期保本進(jìn)行擔(dān)保。）
（2）交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與ETF聯(lián)接基金。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡(jiǎn)稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結(jié)合了開放式基金和封閉式基金的運(yùn)作特點(diǎn)，其份額可以在二級(jí)市場(chǎng)買賣，也可以使用組合證券、現(xiàn)金或者基金合同約定的其他對(duì)價(jià)進(jìn)行申購(gòu)、贖回。但是，由于它的申購(gòu)是用一籃子成分券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成分券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級(jí)市場(chǎng)交易的投資者，就誕生了“ETF聯(lián)接基金”，這種基金將90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo)ETF，采用開放式運(yùn)作方式并在場(chǎng)外以現(xiàn)金方式申購(gòu)或贖回。
（3）養(yǎng)老目標(biāo)基金。是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵(lì)投資人長(zhǎng)期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的公開募集證券投資基金。養(yǎng)老目標(biāo)基金采用基金中基金形式或中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式運(yùn)作。產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。
（4）上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡(jiǎn)稱“LOF”)是一種既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行基金份額申購(gòu)或贖回，又可以通過證券賬戶在交易所進(jìn)行基金份額申購(gòu)或贖回，還能夠在交易所進(jìn)行基金份額交易的開放式基金。
（5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母縮寫。它是指在我國(guó)境內(nèi)募集資金，并運(yùn)用所募集的部分或全部資金以資產(chǎn)組合方式從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。它為國(guó)內(nèi)投資者參與國(guó)際市場(chǎng)投資提供了便利，但投資者也需承擔(dān)境外市場(chǎng)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。
（6）基礎(chǔ)設(shè)施基金（REITs）。基礎(chǔ)設(shè)施基金（REITs）是指同時(shí)符合下列特征的基金產(chǎn)品：① 80％以上基金資產(chǎn)投資于基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)支持證券，并持有其全部份額；基金通過基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)支持證券持有基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目公司全部股權(quán)；② 基金通過資產(chǎn)支持證券和項(xiàng)目公司等載體取得基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目完全所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)利；③ 基金管理人主動(dòng)運(yùn)營(yíng)管理基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，以獲取基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目租金、收費(fèi)等穩(wěn)定現(xiàn)金流為主要目的；④ 采取封閉式運(yùn)作，收益分配比例不低于合并后基金年度可供分配金額的90％。
（四）基金評(píng)級(jí)
基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果，但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出評(píng)價(jià)，并不代表基金未來長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。
本公司將根據(jù)銷售適用性原則對(duì)旗下基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在公司網(wǎng)站上公布評(píng)價(jià)方法和評(píng)價(jià)結(jié)果。
（五）基金費(fèi)用
基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中認(rèn)購(gòu)費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)可在投資人購(gòu)買基金時(shí)收取，即前端收費(fèi)，其費(fèi)率可以根據(jù)投資人認(rèn)購(gòu)金額、申購(gòu)金額不同而不同；也可在投資人贖回基金時(shí)從贖回金額中收取，即后端收費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金運(yùn)作過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)。此外，基金管理人還可按照相關(guān)規(guī)定從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)，專門用于本基金的銷售和對(duì)基金持有人的服務(wù)。對(duì)于基金銷售機(jī)構(gòu)為基金投資人提供增值服務(wù)的，還可以向基金投資人收取增值服務(wù)費(fèi)。
二、基金份額持有人的權(quán)利
根據(jù)《證券投資基金法》第46條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：
（一）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；
（二）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；
（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；
（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)或者召集基金份額持有人大會(huì)；
（五）對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；
（六）對(duì)基金管理人、基金托管人、基金服務(wù)機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；
（七）基金合同約定的其它權(quán)利。
公開募集基金的基金份額持有人有權(quán)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；非公開募集基金的基金份額持有人有權(quán)按照基金合同的約定對(duì)涉及自身利益的情況進(jìn)行查閱。
三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示
（一）證券投資基金是一種理財(cái)工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。基金不同于銀行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購(gòu)買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。
（二）基金在投資運(yùn)作過程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的百分之十（中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外，如定期開放基金通常為百分之二十）時(shí)，投資人將可能無(wú)法及時(shí)贖回持有的全部基金份額?；鸷贤瑢?duì)巨額贖回的觸發(fā)情況和具體措施另有約定的，按約定執(zhí)行。
（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。
（四）基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績(jī)表現(xiàn)。基金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。
（五）本公司將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供相應(yīng)的基金產(chǎn)品的適當(dāng)性匹配意見，但我公司的意見僅供投資人參考，不表明我公司對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷或者保證。投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。
四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式
我公司向基金投資人提供以下服務(wù)：
（一）對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。
（二）基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金交易賬戶開戶、基金申（認(rèn)）購(gòu)、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定投投資、修改基金分紅方式等。我公司根據(jù)每只基金的合同、發(fā)售公告、最新的招募說明書及其它相關(guān)最新公告收取相應(yīng)的申（認(rèn)）購(gòu)、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。
基金投資人可以登錄我公司網(wǎng)站，通過基金產(chǎn)品頁(yè)面的“公告資訊”欄目查詢最新公告。上述服務(wù)內(nèi)容、基金產(chǎn)品的招募說明書、網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)指南與我公司最新的公告如有不一致，請(qǐng)以我公司最新的公告為準(zhǔn)。
（三）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。我公司向投資者提供基金網(wǎng)上交易服務(wù)，包括基金賬戶及基金交易賬戶開立、賬戶資料變更、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、交易撤銷、分紅方式設(shè)置與變更、交易密碼修改和查詢等服務(wù)。投資人申請(qǐng)使用網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)前，應(yīng)認(rèn)真閱讀有關(guān)網(wǎng)上交易的協(xié)議與規(guī)則，了解網(wǎng)上交易的固有風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)投資人慎重選擇，并妥善保管網(wǎng)上交易信息，特別是基金交易賬號(hào)、賬戶密碼和證書等身份數(shù)據(jù)。
（四）電話服務(wù)：包括自助查詢服務(wù)和人工服務(wù)。
（五）短信服務(wù)：包括交易確認(rèn)、基金凈值提示、分紅提示等。基金凈值提示需要投資人訂制。
（六）基金知識(shí)普及和投資風(fēng)險(xiǎn)教育。
五、基金業(yè)務(wù)流程
投資者可通過我司辦理以下基金業(yè)務(wù)：
(一）賬戶類業(yè)務(wù)
1、基金賬戶開戶
2、增開交易賬號(hào)
3、基金賬號(hào)的登記
4、資料變更
5、銷戶
（二）交易類業(yè)務(wù)
1、認(rèn)購(gòu)
2、申購(gòu)
3、贖回
4、基金轉(zhuǎn)換
5、非交易過戶
6、基金轉(zhuǎn)托管
（三）特殊交易
1、凍結(jié)、解凍
2、撤單
3、修改分紅方式
（四）資金結(jié)算
1、認(rèn)購(gòu)款、申購(gòu)款
2、贖回款
3、紅利發(fā)放
具體辦理方法請(qǐng)咨詢本公司客戶服務(wù)中心：400-888-0800。
六、投訴處理和聯(lián)系方式
投資人在投資過程中如有投訴和建議需反饋，請(qǐng)聯(lián)系我們或證監(jiān)會(huì)和證券業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)部門，如下述聯(lián)系方式及辦公地址與相關(guān)機(jī)構(gòu)最新公告的不一致，請(qǐng)以相關(guān)公告為準(zhǔn)：
（一）基金投資人可以通過撥打我公司客戶服務(wù)中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式，將您在投資過程中需要反饋的投訴與建議反饋給我們。
客戶服務(wù)電話： 400-888-0800(免長(zhǎng)話費(fèi))
客戶服務(wù)傳真：021-38909798
客服郵箱：Callcenter@wjasset.com
網(wǎng)站：http://j173.cn
信函郵寄地址：上海市浦東新區(qū)浦電路360號(hào)陸家嘴投資大廈9層，郵編200122
（二）基金投資人也可通過電話、書信、傳真、電子郵件等方式，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織等相關(guān)機(jī)構(gòu)投訴。聯(lián)系方式如下：
1、中國(guó)證監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局
網(wǎng)址：http://www.csrc.gov.cn/shanghai/index.shtml
聯(lián)系電話：12386（中國(guó)證監(jiān)會(huì)服務(wù)熱線）；021-50121047（上海證監(jiān)局熱線電話）
地址：上海市浦東新區(qū)迎春路 555 號(hào) A 座上海證監(jiān)局
郵編：200135
2、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)：
網(wǎng)址：https://www.amac.org.cn/
電子郵箱：tousu@amac.org.cn
地址：北京市西城區(qū)金融大街20號(hào)交通銀行大廈B座9層，郵編100033（請(qǐng)標(biāo)明“投訴材料”）
3、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)：
網(wǎng)址：https://www.sac.net.cn
電子郵箱:bgs@sac.net.cn
地址：北京金融街富凱大廈B座二層
郵編：100033
傳真：010-66575896
電話：010-58352888（中國(guó)證券投資者呼叫中心）
4、中國(guó)證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司(原中國(guó)證券投資者保護(hù)網(wǎng)）
網(wǎng)址：https://www.sipf.com.cn
地址：北京西城區(qū)金融大街5號(hào)新盛大廈B座22層
郵編：100033
聯(lián)系電話：010-66580678
5、中央網(wǎng)信辦（國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室）違法和不良信息舉報(bào)中心
網(wǎng)址：https://www.12377.cn
舉報(bào)熱線：12377
舉報(bào)郵箱：jubao@12377.cn
（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁地點(diǎn)為基金合同約定的地點(diǎn)。仲裁裁決是終局的，對(duì)各方當(dāng)事人均有約束力。基金合同對(duì)爭(zhēng)議處理另有約定的，從其約定。
投資人在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》、《基金產(chǎn)品資料概要》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我公司和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）查詢基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)我公司基金銷售資格。
我公司基金銷售人員資格及證書編號(hào)請(qǐng)通過官網(wǎng)查詢。
（四）我公司聯(lián)系方式
客服電話：400-888-0800（免長(zhǎng)話費(fèi)）
公司網(wǎng)址：http://j173.cn
客服郵箱：Callcenter@wjasset.com
地址：上海市浦東新區(qū)浦電路360號(hào)陸家嘴投資大廈9層 萬(wàn)家基金管理有限公司，200122
本《須知》有關(guān)內(nèi)容將根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)的要求或我公司業(yè)務(wù)情況的變化不時(shí)修訂，相關(guān)修訂以我公司更新為準(zhǔn)。